經常網購的人對運費險并不陌生，這是保險公司為了解決網購消費者退換貨的后顧之憂而推出一款產品，然而有些人卻打起了歪主意，通過非法理賠運費險進行牟利，還把這種行為稱之為“薅羊毛，但實際上這種行為存在著法律風險。湖南郴州警方偵破一起“惡意申請理賠運費險”案件，犯罪嫌疑人通過編造虛假退貨信息理賠運費險3萬多次，非法獲利達20余萬元。

　　2024年1月，湖南郴州警方接到一家保險公司的報警電話，保險公司稱自家經營的一款專門為網購消費者推出的運費險產品賠付數據異常，懷疑是有人在惡意騙取運費險的賠償金。

　　某保險公司財產險風控負責人 杜用：大量異常的訂單和批量的退貨交易，正常的用戶可能一次性買一單，退也是一單，他不太可能會出現大量的退貨情況。

　　某保險公司財產險風控負責人 杜用：物流信息上面也有大量的異常，使用的都是一些虛假的訂單，或者是一些有問題的物流單。

　　接到報案后，郴州警方立即對案件展開了調查。由于是第一次辦理運費險理賠相關案件，警方在案件辦理過程中十分謹慎。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：第一次碰到關于運費險賠付的案件，當時我們第一時間先了解下運費險的理賠機制。

　　那么本案中的運費險究竟是個什么樣的保險呢？警方通過了解發現，運費險產品在網購中十分常見，它可以減輕消費者在退貨時的運費負擔。比如消費者在網購下單商品時一同購買了運費險，如果收到商品后不滿意需要退貨，保險公司就會對退貨產生的單程運費進行賠付，理賠金額根據距離和商品重量計算，一般在10元至25元之間。

　　為了方便買家投保，大多數網購平臺在商品支付頁面中都會有投保運費險的選項，而且不少商家還會通過免費贈送運費險的方式來吸引消費者下單。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：運費險的推出，它的初衷本來是為了保護消費者的權益，也是為了提高消費者的體驗。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：如果出現了不滿意需要退貨的情況，由買家先期墊付運費，然后運費險進行賠付。

　　按照運費險理賠規則，網購時購買了運費險，如果發生退貨的情況是可以就退貨產生的運費進行理賠的，那么這起案件中報案保險公司所稱的異常究竟是怎么回事？其中又是否涉及違法犯罪的行為呢？為了查清事實，警方對這些退貨訂單進行了深入分析，很快梳理出了多個相互關聯的交易賬號。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：當時我們通過數據分析，發現了他們訂單里面有一個固定的特點，其中的5個買家賬號在固定的4個店鋪賬號里面進行下單，然后再申請退貨退款賠付運費險。

　　固定的5個網購賬號平均每天下單160次左右，然后又全部退貨申請理賠運費險，這個情況引起了警方的關注。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：因為正常的購物行為不會出現這么頻繁的下單數量，并且在下單之后又立馬進行退貨退款，然后申請賠付運費險。

　　而除此之外，通過對這5個網購賬號的歷史運費險理賠記錄進行查詢，警方還發現，短短半年的時間，這5個網購賬號就申請理賠了3萬余次運費險，平均每個賬號達6000余次。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：主要是單筆的金額非常小，但是筆數特別多，因為正常的網購者是不可能退貨的頻次有這么高，也不可能申請理賠的比例會有這么高，所以這是一個非常明顯的異常現象。

　　按照我國刑法規定，通過編造虛假的保險事故騙取保險金，金額超過五萬的，構成保險詐騙罪。為了查清事實，警方圍繞這5個網購賬號的使用人展開了調查。

　　通過對這些賬號的注冊信息進行分析，警方發現這5個網購賬號的實際控制人是一名叫做王某的男子，通過調查警方發現，王某此前曾是一名電商從業人員。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：他自己是在電商平臺做無貨源的，他在這個平臺上購買商品，然后去另外一個平臺上出售發貨 ，賺取中間的差價。

　　而除了控制著5個網購賬號之外，王某還控制著4個網店賬號，這3萬多筆退貨理賠運費險的訂單正是王某利用自己控制的這些網購賬號和網店賬號，通過“自買自賣”的方式產生的。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：因為本身買家和賣家都是他本人在操作，他操作買家賬號去申請退貨退款，申請退貨退款之后，操作賣家賬號去同意退貨退款的行為，然后運費險就會去認定他交易實施完成，然后進行理賠。

　　調查中警方發現，王某“自買自賣”的這些商品也十分蹊蹺，都是通過一個叫“禮品網”的第三方平臺發貨，平均每單只需要一兩元的成本。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：他整個快遞發貨過程都是通過禮品網，因為禮品網對于他們這種電商工作者來說，相當于平時用于給顧客發一些小禮品或者發一些優惠券，每一個快遞可能只需要一元或者兩元的數額就可以進行發貨，他們只掌握快遞單號。

　　同時，警方通過調查還發現，王某控制的這些網購賬號都是所在電商平臺的會員賬號，不用額外付費就可以免費獲得運費險的保障。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：網購平臺當時推出了一個這樣的商品，就是在網購平臺上充值會員，每一次你下單都會贈送運費險。

　　據報案保險公司提供的材料顯示，運費險的賠付金額每次基本在十元以上，因此除去一兩元的成本，每一次退貨，王某都可以從中賺取八元以上的差價。

　　王某通過這種虛構交易流程、自買自賣的方式，騙取運費險賠償金高達20余萬元，其行為已經涉嫌保險詐騙罪，隨后警方決定對其實施抓捕。

　　在郴州市某小區的一個停車場內，警方將王某抓捕歸案，隨著王某的落網，這起案件更多的細節也清晰起來。由于作案次數達3萬余次，起初，辦案民警一度懷疑王某與相關平臺或公司存在著勾結。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：在6個月之內總共下單3萬多單，3萬多單他使用了大量的收貨人信息，應該是全國各地都有，他哪里會有這么多的購物信息、退貨信息，包括物流單號，我們首先懷疑是不是相關電商平臺，甚至物流公司和他勾結在一起。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：通過大數據和審訊，我們發現物流公司、電商平臺確實只是被他利用，但沒有和他勾結。

　　那么，王某自己一個人是如何在半年的時間內成功申請理賠運費險3萬余次的呢？這些被編造出的虛假理賠又為什么能夠輕松通過審核呢？據王某交代，他是在做電商時接觸到的運費險，在使用過幾次后，他發現運費險理賠存在著所謂漏洞。

　　犯罪嫌疑人 王某：因為我們自己是做電商代購的，我們自己也會有正常交易的退貨，就會發現錢會到賬，運費險索賠很容易，幾乎不審核。

　　理賠便利、賠付率高，原本是為了方便消費者進行理賠，提升網購的體驗，但在王某看來，這是可以用來牟利的所謂漏洞。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：他認為自己是找到了一個發家致富的路子，雖然金額比較少，但可以積少成多。

　　但要想申請理賠運費險，必須有網購和退貨的物流快遞信息，為了非法牟利，王某決定假戲真做，并對網購交易和申請理賠等各個環節進行了精心設計，為此他首先注冊了多家網店，并上傳了一些低價的產品。

　　犯罪嫌疑人 王某：比如，我們很便宜的那種小香包，等于是上傳產品，盡量模擬真實的交易環境，快遞里的東西確確實實也就是香包，那種香包是很不值錢，就幾分錢，快遞一塊多。

　　據警方調查，王某在自己網店銷售的這些香包并不需要他親自去發貨，而是都通過第三方平臺進行代發。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：王某當時通過禮品網，可能花一兩元錢，他就可以獲取這樣的真實物流信息，然后利用物流信息去“薅”取網購平臺的運費險。

　　警方調查發現，王某之所以選擇通過禮品網進行發貨，除了能夠以較低的成本獲得快遞物流信息之外，王某還另有目的。

　　犯罪嫌疑人 王某：這種快遞會直接幫收，快遞系統已經打過標了，等于不需要派送，只要沒人投訴就不需要處理。

　　正因如此，這些從禮品網購買的商品一旦寄出，王某就不需要再管，任由快遞公司進行處理，他只要在電腦上操作就可以完成整個理賠流程十大批發網站進貨1。

　　調查中警方還發現，王某“自賣自買”的這些低價商品并沒有直接發給自己，而是發往了全國各地，那么如此大量的收貨地址他又是從何而來的呢？

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：如果他總是用他本人，或者是親友名下的收貨地址，就會出現的太頻繁，所以他利用刷單軟件套取大量的買家信息，就擁有了大量的收貨地址、手機號碼。

　　在做足了這些準備之后，王某就利用自己的網購賬號在自家的網店內進行下單，“自賣自買”，然后再由這些禮品網進行發貨，最終以退貨理賠的方式騙取運費險賠償金。

　　犯罪嫌疑人 王某：自己形成一個交易閉環了，然后去試驗，剛開始試驗的單不多，就幾十單，然后發現運費險賠償金一樣能拿到。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：大量的賠付數據金額都是10塊或者12塊，10塊的顯示收貨地址一般都是在浙江，12塊的一般都是山東。

　　經過了半個月的測試，王某發現，運費險理賠金到賬一直很穩定，于是他開始增加下單量，為了防止頻繁使用同一個賬號被保險公司和網購平臺察覺，除了自己注冊的2個賬號之外，他還借用了親友的3個賬號進行操作，并且有意控制著每天的下單數量。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：他當時覺得可能這樣也容易被網購平臺監測出來，就控制每一個賬號的下單量，每一個賬號最高可能是下60單，但一般都是40單到60單這個區間。

　　犯罪嫌疑人 王某：下單量最多的時候，一天大概兩三百單的樣子，如果不算成本的線塊錢算的話，一天能賺兩三千塊錢吧。

　　嫌疑人王某落網后，起初為自己辯解稱，申請理賠運費險是一種薅羊毛的行為，那么對于這種行為，法律上又是如何規定的呢？

　　犯罪嫌疑人 王某：這種“薅羊毛”的事情，我最開始的認知是什么，比如我可能會收到類似于法院的傳票，但是那時候我的理解是大不了我把錢退了就沒事了，然后沒想到的是會被刑事拘留。

　　那么王某通過虛假交易騙取運費險賠償金的行為，究竟是不是所謂的“薅羊毛”呢？警方介紹，“薅羊毛”通常指的是專門搜集各類商家的優惠信息，通過巧妙的組合和搭配，實現以較低的價格購買商品或服務的行為，這種行為本身是通過利用規則漏洞或者優惠活動來獲取一些利益，區別于刑法意義上的“以非法占有為目的”，而王某的行為已經超越了所謂的“薅羊毛”的范疇，觸碰到了法律紅線。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：他認為自己只是發現了一個漏洞去“薅羊毛”，去賺這個錢，但其實自己的行為已經嚴重地損害了市場的秩序，侵害了電商平臺和保險公司的合法利益，他的行為已經觸犯了刑法，涉嫌保險詐騙罪。

　　我國《刑法》第一百九十八條規定，進行保險詐騙活動，數額較大的，以保險詐騙罪論處。警方介紹，在本案中，王某以非法占有為目的，半年時間通過編造的虛假交易信息刷單式理賠運費險3萬余次，非法獲利20余萬元，已經達到了保險詐騙罪的立案追訴標準。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：他的行為其實是在制造一個虛假的保險事故，騙取保險理賠金額，如果他累計的騙取金額達到5萬以上。那么他的行為將觸犯刑法，涉嫌保險詐騙罪，將被追究刑事責任。如果他的理賠金額在5萬以下，也將會受到治安管理處罰法的行政處罰。

　　通過上網進行檢索，記者發現網絡上有不少關于“薅”運費險“羊毛”的文章，甚至有人還總結出了所謂的攻略，并稱以此可以“發家致富”，對此警方提示，其中有些方式方法已經超出了正常的“薅羊毛”范疇，不要心存僥幸去進行非法理賠獲利，否則可能會給自己帶來法律風險。

　　郴州市公安局經偵支隊政委 羅宏衛：希望社會公眾從這起案件中得到一些啟示，騙取運費險達到一定程度的時候，可能會構成刑事犯罪，就可能會依法追究刑事責任。

　　此外，警方在辦案中還發現，王某實施保險詐騙行為長達半年之久才被發現，除了犯罪手法隱蔽性強之外，也暴露了保險企業和相關平臺在風險防控方面存在薄弱環節。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：此類犯罪的特點，隱蔽性很強，自買自賣，他的犯罪手法容易被復制，如果不加以制止非常容易蔓延開來，嚴重危害社會市場秩序，侵害相關企業的合法權益。

　　郴州市公安局經偵支隊政委 羅宏衛：對于平臺企業，我們也希望要加強監管，堵塞漏洞，公安機關也會根據犯罪分子的作案特點，向公司發出提示函，幫助企業預防犯罪。

　　為了幫助企業提高風險防控能力，郴州警方結合案件特點對行業主管部門和相關企業發出了風險提示函，并提出了整改建議。

　　某保險公司財產險風控負責人 杜用：我們有做一些整改，主要是針對有這種行為的用戶，我們會去在整個理賠的流程中對用戶做一些警示和教育，去提醒他這種行為是一個金融犯罪行為，對于特別惡劣的用戶會向警方報案，走司法打擊的流程。

　　同時，業內人士還表示，騙取運費險的行為不僅侵害了保險公司的合法權益，也會給平臺和商家造成損失，尤其是免費贈送運費險的商家和平臺，一旦遭遇大量的惡意退貨行為，將會提高經營成本，為此有的商家和平臺不得不取消了免費贈送運費險的服務，最終受影響的是消費者的購物體驗。

　　某保險公司財產險風控負責人 杜用：對于這個行業來講，我覺得大家應該一直保持對這件事情的重視程度，否則會極大地傷害到消費者的體驗，也會推高經營者的成本，因為它會形成一個負向的循環，風險的賠償越來越多，投保價格就會慢慢地漲上去，其實對于整個業態是一個負向的影響。

　　而除此之外，這起案件還暴露出了一些其他問題，比如快遞行業、禮品網的這種經營模式，很容易被心懷不軌的人所利用，實施一些不法行為，應引起重視和警惕。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊民警 蔣飛翔：他會有真實的物流信息，然后也會有真實的快件去進行發送，因為他們這種件是價格比較低的，沒有快遞員去配送，就等于說需要收貨人自己去分撥中心去拿，如果說沒有人去分撥中心拿的話，就沒人去管這個件了，很多人可能會利用這個方式去進行刷單。

　　郴州市永興縣公安局經偵大隊大隊長 李永兵：像禮品網，它雖然沒有和嫌疑人勾結在一起，但其實它是被利用的，那么相關網站也應該要建立一個預警機制，去預防犯罪、發現犯罪、制止犯罪。